CRM Seguros: atendimento, cotação e renovação para corretoras
Uma atendente de IA no WhatsApp que recebe o cliente a qualquer hora, deixa o pedido de cotação pronto para o corretor, acompanha a proposta até o aceite e não deixa nenhuma renovação passar.
Onde a corretora perde dinheiro hoje
Cotação que chega pela metade
O cliente pede "quanto fica o seguro do meu carro" à noite. Amanhã alguém ainda vai precisar perguntar placa, CEP, condutor, uso. Metade não responde.
Proposta sem resposta
O corretor monta três opções, manda por mensagem e o assunto morre. Ninguém lembra de retomar no terceiro dia.
Renovação que escapa
A apólice vence, a seguradora renova direto ou outra corretora chega antes. Vai embora a comissão recorrente que sustenta a carteira.
Sinistro fora do horário
O cliente bateu o carro e não sabe para quem ligar. É o momento em que ele mais lembra da corretora — para o bem ou para o mal.
Do primeiro contato à renovação, num lugar só
Cada etapa alimenta a próxima. A renovação fecha o ciclo e abre a próxima venda: quem tem seguro auto e não tem residencial ou vida é a oportunidade mais barata da carteira.
↺ A cada renovação, a carteira mostra os ramos que o cliente ainda não tem.
Um cliente, do pedido à renovação
Carlos quer cotar o seguro do carro novo
A atendente responde na hora, pergunta o que falta para a cotação (placa, CEP de pernoite, condutor principal, garagem, uso) e pede foto da CNH e do documento do carro. Se ele tem apólice em outra corretora, recebe o PDF.
O corretor encontra o pedido pronto
Nada para perguntar de novo: os dados estão na ficha, organizados, com os documentos anexados. Ele roda o cálculo nas seguradoras parceiras.
Carlos recebe a proposta comparativa
Um link com as opções lado a lado — coberturas principais, franquia, prêmio, parcelas. Ele escolhe uma. Sem resposta em alguns dias, a atendente retoma a conversa sozinha.
A apólice entra na carteira
Com seguradora, número, vigência, prêmio e comissão. A data de renovação já fica marcada.
A renovação começa antes de a seguradora ligar
Quarenta e cinco dias antes do fim da vigência, a atendente confirma se algo mudou (carro, endereço, condutor) e abre a nova cotação. O painel mostra o que renovou e o que se perdeu, e por quê.
O pedido de cotação e a proposta
Dois exemplos ilustrativos, com dados fictícios. À esquerda, o que o corretor recebe depois da conversa com a atendente; à direita, o que o cliente vê no link da proposta.
- Cliente
- Carlos (exemplo)
- Veículo
- Hatch 1.0, 2024, flex
- Placa
- ABC1D23
- CEP pernoite
- 13201-000
- Condutor
- Ele mesmo, 34 anos
- Garagem
- Casa e trabalho
- Uso
- Particular
- Apólice atual
- PDF anexado · vence em 18 dias
- Documentos
- CNH e CRLV recebidos
| Opção | Cobertura | Franquia | Prêmio anual |
|---|---|---|---|
| Seguradora A | Compreensiva, carro reserva 7 dias | R$ 3.200 | R$ 2.890 · 10× |
| Seguradora B ✓ | Compreensiva, carro reserva 15 dias, vidros | R$ 2.900 | R$ 3.140 · 10× |
| Seguradora C | Compreensiva, sem carro reserva | R$ 4.100 | R$ 2.410 · 6× |
Valores ilustrativos. Cada opção leva o PDF da cotação da seguradora.
Os módulos
Atendente de IA no WhatsApp
- Atende a qualquer hora, por texto, áudio ou foto
- Pergunta só o que cada ramo exige
- Lê a foto da CNH, do documento e o PDF da apólice atual
- Passa para o corretor quando precisa de uma pessoa
Funil de vendas
- Novo, coletando dados, cotando, proposta enviada, aceita, emitida, perdida
- Motivo de perda registrado
- Retomada automática de proposta sem resposta
Seguradoras e proposta
- Cadastro das seguradoras parceiras e da comissão por ramo
- Proposta com até três opções lado a lado
- Link de aceite para o cliente, no celular
Carteira de apólices
- Ramo, seguradora, número, vigência, prêmio, comissão e bem segurado
- PDF da apólice na ficha do cliente
- Importação da carteira atual por planilha
Renovação
- Alertas antes do fim da vigência
- A atendente confirma mudanças e abre a nova cotação
- Renovadas, em cotação e perdidas, com o motivo
Sinistro
- Acolhimento imediato e o telefone 24h da seguradora
- Primeiro relato registrado e aviso urgente ao corretor
- Acompanhamento com status e documentos pendentes
Painel da corretora
- Conversão do contato até a apólice
- Prêmio emitido e comissão, por seguradora, ramo e corretor
- Taxa de retenção na renovação e oportunidades de venda cruzada
Equipe e acessos
- Cada corretor vê a própria carteira; a direção vê tudo
- Comissão e valores só para quem tem permissão
- Funciona no celular, como aplicativo
O que a atendente faz, e o que fica com o corretor
A venda de seguro é responsabilidade do corretor habilitado na SUSEP. A atendente trabalha para ele: acolhe, organiza e encaminha.
A atendente faz
- Se apresenta como assistente da corretora
- Coleta os dados e os documentos da cotação
- Envia a proposta preparada pelo corretor e retoma quem não respondeu
- Chama para a renovação e confirma mudanças
- Acolhe o sinistro, passa o 24h da seguradora e avisa o corretor
A atendente não faz
- Não dá preço nem estimativa de prêmio
- Não recomenda seguradora nem produto
- Não interpreta cobertura, cláusula ou franquia
- Não promete indenização em sinistro
- Não insiste com quem pediu para não ser procurado
A régua da renovação
O que faz a carteira crescer em vez de girar. Os prazos são ajustáveis por corretora e por ramo.
Em etapas, cada uma testada antes da próxima
A corretora no ar
Endereço próprio, identidade visual, equipe com acessos, ramos e roteiro da atendente adaptados à corretora.
Atendimento e cotação
A atendente no WhatsApp, o questionário por ramo, a leitura de documentos e o pedido de cotação pronto para o corretor.
Seguradoras e proposta comparativa
Cadastro das parceiras e comissões, a proposta com link de aceite, o funil de vendas e a retomada automática.
Carteira de apólices
Apólices na ficha do cliente e importação da carteira atual por planilha.
Renovação
A régua de renovação, a atendente chamando o cliente e o painel de renovadas e perdidas.
Sinistro e painel da corretora
Abertura e acompanhamento do sinistro, e o painel com conversão, prêmio, comissão e retenção.
Os prazos contam o desenvolvimento. A conexão do WhatsApp e a importação da carteira dependem do que a corretora fornece (lista abaixo).
O que precisamos receber
- Número de WhatsApp da corretora, num celular que fique ligado
- Ramos atendidos e o que a atendente deve perguntar em cada um
- Seguradoras parceiras, comissão por ramo e o telefone 24h de cada uma
- Carteira atual em planilha: cliente, ramo, seguradora, número, vigência, prêmio
- Equipe: quem é corretor, quem é atendimento e quem vê comissões
- Regras do atendimento: o que nunca dizer e quando chamar uma pessoa
- Texto de consentimento para contato por WhatsApp (LGPD)
- Números de hoje: cotações por mês, conversão e taxa de renovação, para medir a evolução
Os dados da carteira ficam com a corretora
Banco exclusivo
Cada corretora tem a própria base de dados, separada de qualquer outro cliente da plataforma.
Acesso por papel
Cada corretor vê a própria carteira. Comissão e valores aparecem só para quem a direção autoriza.
Dados sensíveis
CPF, documentos, dados de saúde em vida e saúde: guardados com acesso restrito e nunca usados fora do atendimento.
Não me procure
Quem pede para não receber contato sai de todas as mensagens automáticas, de renovação a ofertas.
As decisões da primeira reunião
- Ramos da primeira versão. A sugestão é começar por Auto, Residencial e Vida — o auto concentra o volume — e trazer os empresariais depois.
- Sistemas que a corretora já usa. Se há sistema de gestão ou de multicálculo, a carteira entra por planilha agora e a integração é avaliada depois, conforme o fornecedor.
- Um número ou vários. Um WhatsApp da corretora, com a carteira dividida por corretor dentro do sistema, ou um número por corretor.
- Piloto. Uma carteira e um período de teste com o modo de teste ligado, antes de abrir para todos os clientes.
O que pode vir em seguida
Integração com multicálculo
Levar o pedido de cotação direto ao sistema de cálculo, onde o fornecedor permitir.
Cobrança de parcelas
Avisar o cliente de parcela em atraso antes que a apólice seja cancelada.
WhatsApp oficial
A API oficial da Meta para quem precisa de mais estabilidade, com mensagens de renovação em modelos aprovados.